Все о кредите

Все о кредите

235
0

Как взять кредит без нежелательных последствий

Всем нам хоть раз в жизни приходилось занимать деньги. Кто-то старается брать в долг только у знакомых, чтобы не было процентов. Но иногда бывает, что сумма займа слишком велика, и тогда приходится идти в банк. Что же такое кредит, и как взять его без последствий для своего кошелька и своих нервов?

Кредит — это денежный заем, предоставленный кредитором заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам и делятся на нецелевые- когда банк выдает определенную сумму на различные нужды заемщика, и на целевые – с четко обозначенной целью: на покупку или ремонт, жилья, автомобиля, на образование, подробнее кредит под залог недвижимости без подтверждения до.

Все кредиты можно разделить на залоговые и беззалоговые. Например, достаточно распространена схема выделения кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости, который принято называть ипотекой. Как правило, процентные ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по залоговым. В среднем ставки по таким займам составляют 18-25%. По кредитам, где залогом является автомобиль или недвижимость, ставки ниже.

Кто может получить кредит?

Банки выдают кредиты совершеннолетним гражданам Казахстана и иностранным гражданам с видом на жительство при соблюдении ряда условий.

Микрофинансовые организации выдают экспресс-кредиты без залога и подтверждения доходов — для оформления достаточно удостоверения личности.   Для крупных займов требования банков к заемщикам отличаются: менеджер озвучит вам их полный список.

Вот минимальный пакет документов, который попросят в банке:

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина РК;
  • Свидетельство о браке или справку нотариуса, что в браке не состоите;
  • Подтверждение доходов (справка с работы о стаже, должности и заработной плате с подписью и печатью организации или упрощенная декларация индивидуального предпринимателя с отметкой из налоговой);
  • Адресную справку.

Особый комплект потребуется при получении кредита для ИП (индивидуального предпринимателя), так как это уже будет кредит для юридического лица.

Что должно быть в договоре?

Итак, вы оформляете договор банковского займа. Это главный документ, определяющий ваши отношения с банком до полного погашения кредита. Внимательно читайте договор: на первых двух страницах банк должен указать сумму, срок, валюту займа, вид и размер ставки вознаграждения в процентах, годовую эффективную ставку вознаграждения. Также должно быть определено, каким методом вы будете возвращать кредит – аннуитетным или дифференцированным, какие штрафы и пени банк начислит за просрочку платежа.

Именно в договоре банк пропишет все нюансы возврата кредита и штрафные санкции. Конечно, мы всегда рассчитываем вносить ежемесячный платеж вовремя. Но лучше знать, какую неустойку начислит банк в случае просрочки платежа.

По закону банк приложит к договору памятку: в ней вы еще раз увидите все условия по кредиту. Вы можете убрать договор подальше, но памятку держите перед глазами: она будет напоминать об ответственном деле  — возврате кредита.

Важно знать: эффективная ставка вознаграждения

Годовая эффективная ставка вознаграждения — это общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору. Указанная ставка вознаграждения включает в свой состав размер ежемесячных платежей, все взимаемые комиссии, сборы за выпуск карты (если она нужна), страховые платежи или плату за обслуживание счета, выдачу справок и прочее. Конкретный перечень взимаемых с клиента комиссий и платежей утвержден Постановлением Нацбанка РК от 30.05.2016 №134.

Ставка зависит от суммы кредита и срока, на который он оформлен. У каждого кредитно-финансового учреждения свой размер ГЭСВ, при этом он не должен превышать установленный лимит. Согласно Постановлению Нацбанка РК, для данного показателя установлен предел — 56%.

В какой валюте брать кредит?

Долгосрочные кредиты лучше всего брать в той валюте, в которой получаете доходы. Так вы будете застрахованы от скачков курса валют.

Для казахстанцев, которые попали в ситуацию, когда сумма выплат по кредитам становятся неподъемными, есть программы рефинансирования. Обратитесь в банк: он рассмотрит перевод кредита в тенге, чтобы вы не зависели от курса валют.

Кредит и рассрочка: в чем разница?

Рассрочка – это оплата покупки равными частями без переплаты. Вы забираете холодильник из магазина сегодня, а рассчитываетесь за него в течение трех месяцев. Проценты банку за использование средств магазин оплатит за вас. Иногда рассрочкой называют кредит с небольшой переплатой. Вы можете это проверить, умножив ежемесячный платеж на количество месяцев рассрочки — посмотрите, превысила ли сумма итоговой выплаты стоимость товара в магазине.

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ